Kort samengevat:
De LTV’s zijn eigenlijk te hoog en we hadden dat in opgaande markt beter kunnen aanpakken. Jongeren zitten vast in hun huis nu ze onder water staan, er is een risico op een neerwaartse spiraal. De onlangs marginaal aangepaste HRA wordt wel vast meegerekend bij de verklaring van de prijsdaling:
p9. Deze daling laat zich redelijk verklaren door de aanpassing van de hypotheekrenteaftrek, …
Het rapport concludeert verder dat jongeren te vroeg worden gedwongen om te kopen, maar stelt wel voor om meer aandacht te besteden aan erfpachtconstructies die een ‘koop’ bij een groter publiek bereikbaar kan maken én kopen voor ZZP-ers en mensen zonder vast contract te onderzoeken.
Een groter aanbod middeldure huur zou goed zijn voor werkgelegenheid en economische stabiliteit. De verhuurdersheffing is een verdere verslechtering van de fiscale behandeling van huur t.o.v. koop.
Bron: SER
En terwijl het rapport op zoek moest gaan naar stabiliteit, wordt nog even het hypotheekstelsel vergeleken met dat van Canada en Denemarken. Daar staan de bubbles ook op het punt te knappen, maar de rente is er significant lager. Je kunt je afvragen waarom er niet naar b.v. Duitsland wordt gekeken, waar de markt daadwerkelijk stabiel is:
Bron: SER
Het hele raport staat hier.