Maandlasten

Het is december 2009. Het consumentenvertrouwen stijgt, de verhuissector krabbelt op, huizenprijzen stabiliseren en medio volgend jaar is de bodem bereikt. Onvergelijkbaar met nu, ik weet het. Maar toch.

Onderstaand filmpje werd toen door @huizenprijzen geüpload. Het is een aflevering van TV woonmagazine waarin de maandelijkse lasten van koop en huur met elkaar worden vergeleken. Een jongen van een jaar of 25-30 mag in de show twee huizen bezichtingen. Eén huis is een koopappartement en ééntje is vrije sector huur. Afijn, kijk het filmpje zelf of scroll door naar de tabel die er onder staat:
[tube]http://www.youtube.com/watch?v=Eu_eQHtLwhM&feature=relmfu[/tube]

Het is nu 3,5 jaar later. Het is niet vreemd te veronderstellen dat de jongen in de tussentijd iemand ontmoet heeft bij wie hij wil intrekken, een andere baan heeft aan de andere kant van het land, meer ruimte nodig heeft voor gezinsuitbreiding of gewoon weg wil. Wat is dan nu zijn situatie als hij gekozen had voor de 600 euro per maand voor een koopwoning, of de 1100 euro huur?

Huur:

De gemiddelde maandlast komt hiermee op 47.672 / (3.5 * 12) = 1.135 euro.

Koop:

In het filmpje is voor het huis een hypotheek nodig van zo’n 190 duizend euro. Om in de geest van het programma te blijven zal de starter waarschijnlijk aan zijn max zitten met dat bedrag dus zo’n 42k verdienen. Merk op dat hij met dat inkomen ruimschoots scheefwoner (pdf) zou zijn in een sociale huurwoning en ruimschoots niet in aanmerking komt voor huursubsidie. Desondanks krijgt hij 270 euro per maand steun in de vorm van hypotheekrenteaftrek om op 600 netto in de maand uit te komen (bij een aflossingsvrije lening).

Hiermee komt de gemiddelde maandlast van het koopappartement op 1.748 euro, dus dik anderhalf maal zoveel als het huurappartement dat bijna twee keer zo’n hoge maandlasten leek te hebben. En dan houden de kosten van dit appartement nog niet op, want over de restschuld moet gewoon rente betaald blijven worden natuurlijk.

Gelukkig zijn we inmiddels zover dat aflossingsvrij geen optie meer is. Als de jongen uit het filmpje vandaag de dag voor een annuïtaire lening zou gaan zien de cijfers er anders uit. De restschuld was zo’n 11.500 kleiner geweest maar dus altijd nog fors, maandlasten waren dan iets hoger.

Dit is puur een rekenvoorbeeld aan de hand van een hip/ludiek/luchtig verkoop-item op TV waar er zoveel van zijn. Begrijp me niet verkeerd, ik neem niemand iets kwalijk die drieënhalf jaar geleden wat kocht. Het alternatief is vaak een wachtlijst voor een sociale huurwoning die tot je pensioen duurt en in een wijk is waar je je niet thuis voelt, of een vrijesector woning waarbij je niet aan de inkomenseis voldoet.

Ook ik ga waarschijnlijk niet wachten tot de bodem van de markt er is, want dat kon nog wel eens erg ver weg zijn en mevrouw de starter heeft minder geduld dan ik. En ik vind het ook niet leuk dat wonen nu ineens heel duur is terwijl je er vroeger geld mee kon verdienen. Maar ik wil je wel meegeven dat als je nu iets koopt, je heel goed moet weten dat je er over 5, 10, misschien wel 20 jaar nogsteeds kan en wil blijven wonen. En een appartement delen met vrienden tot die tijd kon weleens trendy-er worden dan ooit tevoren…